反恐融资相关知识科普

一、基础知识

1.恐怖融资的定义

简单来说就是资助恐怖主义，一般被称为恐怖融资。根据《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》的规定，恐怖融资是一种犯罪行为，并且是国际法的犯罪行为，任何国家均有义务对其进行打击。

恐怖融资的具体定义是指任何人以任何手段，直接或间接地、非法和故意地为恐怖主义活动提供或募集资金，其意图是将全部或部分资金用于，或者明知全部或部分资金将用于恐怖主义活动。同时，当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，不影响资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。而试图资助恐怖活动、以共犯身份资助或试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团队资助恐怖活动的，均属于恐怖融资。《中华人民共和国刑法》第一百二十条之一是关于打击资助恐怖活动的条款，“资助恐怖活动组织或者实施恐怖活动个人的，处五年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金或者没收财产。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任的人员，依照前款规定处罚。

2、洗钱与恐怖融资的区别包含哪几方面

首先，恐怖分子、恐怖组织并非为利益所驱动，他们的目的不是聚敛大量财富，而是造成伤害；其次，洗钱通常会涉及企图隐瞒资金非法来源的金融交易，但恐怖融资的资金来源通常不是非法资金或者并非由非法活动所产生；最后，恐怖融资支持的是不可告人的暴行和暴力。洗钱的最终目的是让非法犯罪所得及收益获得表面上的合法性，掩饰、隐瞒、消灭犯罪证据及追索线索，进而逃避法律追究及制裁，而恐怖融资的目的通常具有非经济化目标，目标锁定在政治合法性、政治影响力和传播意识形态等非经济方面。

3、反恐怖融资与反洗钱的关系

▶ 一方面，反恐怖融资与反洗钱有联系

在美国遭到“9.11”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。从实践方面看，对恐怖融资的资金活动监测标准以及监管要求等，反洗钱与反恐怖融资基本上是完全重叠的，各国和地区反洗钱行政主管部分同时也承担反恐怖融资的监管职责。国际反洗钱领域最具影响的金融行动特别工作组的有关建议及评估规则，也将反洗钱与反恐怖融资并列提出建议并进行评估。有效控制洗钱是预防和打击恐怖主义的重要手段，反洗钱的基本措施和制度，如洗钱行为刑罚化、建立内部通知、识别客户身份、报告可疑交易、保存交易记录等对于发现和打击恐怖融资活动具有积极作用。

▶ 另一方面，反恐怖融资与反洗钱的区别明显

反洗钱措施只能监控犯罪来源的恐怖融资活动，而恐怖活动的很大一部分资金来源于合法的捐赠。传统的反洗钱措施是针对金融机构制定的，因为洗钱活动多利用金融机构作为渠道，但恐怖融资多利用非正规的资金转移体系和非营利组织达到融资目的。因此，国际社会在充分利用控制洗钱机制的基础上，还在制止恐怖融资方面采取了专门的针对性举措。例如，联合国通过《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》，金融行动特别工作组制定针对反恐怖融资的专门建议。我国《刑法修正案（三）》将恐怖主义犯罪列为洗钱罪的上游犯罪。《反洗钱法》第三十六条规定：“对涉嫌恐怖活动资金的监控适用本法；其他法律另有规定的，适用其规定。”2007年6月，我国颁布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。2011年10月，全国人大常委会通过了《关于加强反恐怖工作有关问题的决定》，明确要求对涉恐资产进行冻结。这一系列反恐怖融资的专门措施，对于掐断恐怖组织的资金活动、遏制恐怖主义发挥着重要作用。

4、恐怖融资的资金来源

洗钱活动一定有其相关联的上游犯罪活动存在，没有上游犯罪产生的犯罪收益，就不会有洗钱活动的存在，即洗钱活动中的清洗对象是犯罪收益。相比较而言，恐怖融资的资金只有一小部分来源于传统的犯罪活动。在世界各国普遍加强对恐怖主义活动的打击力度的形势下，恐怖组织及其成员的生活往往十分谨慎，他们会把来源于传统犯罪活动所得的犯罪收益与合法资金混在一起。恐怖组织既能从自己经营的企业中获取资金，也能得到一些支持其事业的企业家的捐助。进入20世纪90年代以来，捐助已成为恐怖组织的主要资金来源，这些捐助大部分来源于西方国家和海湾国家持有相同理念的非政府组织的捐助者，包括石油公司、建筑公司、蜂蜜商店、制革厂、银行、农产品(9.850, -0.05, -0.51%)种植者、经纪人、贸易公司、饭店、酒店、书店等。

5、恐怖融资的常见形式有哪些？

（1）通过慈善机构募集资金。一是恐怖组织可能会利用慈善组织 的资金监控漏洞盗用或骗取慈善资金；二是恐怖组织通过对慈善组织 分支机构的渗透，利用机构中某些雇员对恐怖组织的同情和支持，通 过慈善组织募捐的方式将资金转移至恐怖组织；三是恐怖主义可能已 经控制了某个慈善组织，致使该慈善组织整体参与到恐怖融资中。

（2）通过合法经营募集资金。在部分不需要正式的职业资格（如相 关资格证书），并在创业期不需要大量投资的行业或领域，恐怖融资风险相对较高。

（3）通过自筹资金筹集资金。在某些情况下，恐怖组织从内部获得 收入来源，包括成员家庭收入和其他犯罪收入来源等。

6、恐怖融资的行为手段

洗钱的主要渠道是通过金融机构，因此，通过强化金融机构的反洗钱职责，特别是实施金融交易报告制度，可以有效地防范洗钱活动。有证据表明，非正规的资金转移体系已经成为恐怖分子资金链的纽带。恐怖分子经常利用的非正规的资金转移方式包括大额现金运输、利用货币服务行业、利用货币兑换点、利用哈瓦拉等替代性汇款机制。即使是通过金融机构进行的恐怖融资活动往往也由于单个的金融交易所涉及的金额通常都非常低，又有合法生意、社交活动或者慈善行为作掩护，因此，要把恐怖融资活动从数以亿计的金融交易中识别出来是困难的。

7、“出租出借银行卡、身份证、支付账户”的法律风险

银行卡、身份证、支付账户等出租、出借给他人，看似是“无本生意”，实则为犯罪活动提供了温床，可能涉及的犯罪：

（1）帮助信息网络犯罪活动罪

依据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。将银行账户或支付账户出租、出借、出售给他人，实质上就是为他人提供支付结算帮助，若这些账户被用于犯罪活动，如诈骗、洗钱等，则出租、出借、出售者可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。

（2）信用卡诈骗罪

依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额较大的，构成信用卡诈骗罪。若假冒他人身份开立银行账户或银行卡，并用于诈骗活动，则可能构成信用卡诈骗罪。此外，即使不是假冒身份，而是将真实的银行账户或银行卡出租、出借给他人用于诈骗，也可能因提供支付结算帮助而构成信用卡诈骗罪的共犯。

（3）洗钱罪

依据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条，为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，提供资金帐户的，构成洗钱罪。将银行账户或支付账户出租、出借、出售给他人，若这些账户被用于接收、转移上述犯罪所得及其产生的收益，则出租、出借、出售者可能构成洗钱罪。

“证卡出手，风险难料”，身份证、电话卡、银行卡、互联网账号等与我们的个人信息密切相关，不能出租、出售，也不能出借，更不能参与“刷单”“跑分”，一旦被不法分子利用，就会成为他人犯罪的“帮凶”，害人害己，追悔莫及。

8、《反恐怖主义法》中公民的反恐怖融资法定义务与责任

（1）法定义务

【协助与配合义务】任何单位和个人都有协助、配合有关部门开展反恐怖主义工作的义务。 《反恐怖主义法》第九条

【线索报告义务】发现恐怖活动嫌疑或恐怖活动嫌疑人员的，应当及时向公安机关或有关部门报告。 《反恐怖主义法》第九条

【禁止性义务】不得为恐怖活动组织、人员或恐怖活动培训提供资金、物资等任何形式的支持、协助或便利。 《反恐怖主义法》第三条

【保密义务】反恐怖主义工作领导机构、有关部门和单位、个人应当对履行反恐怖主义工作职责、义务过程中知悉的国家秘密、商业秘密和个人隐私予以保密。  《反恐怖主义法》第四十八条

（2）法定责任

行政责任：由公安机关根据具体情节，依法处以警告、罚款或拘留等行政处罚。

刑事责任：如果行为情节严重，构成犯罪的（例如，被认定为恐怖活动的共犯或资助者），将依据《中华人民共和国刑法》追究相应刑事责任，最高可判处无期徒刑甚至死刑。

二、风险识别

在跨境贸易活跃的环境下，请您对以下可疑情形保持警觉：

1、异常转账：通过陌生账户进行的大额转账、频繁收取或支付边境贸易款项。

2、可疑划转：无合理解释和真实背景的跨境资金划转。

3、高利陷阱：警惕以“高收益理财”、“跨境投资”等名义进行的可疑融资活动，谨防其成为涉恐资金的伪装。

三、举报渠道

1、直接拨打 110 或前往当地公安机关举报。

2、热线电话：国家金融监督管理总局开通了专门的金融违法违规行为举报电话，如12378银行保险消费者投诉维权热线和12397金融违法违规行为举报电话。举报人可以通过拨打这些电话号码进行举报。

3、官方网站：可以通过搜索引擎搜索“国家金融监督管理总局”找到其官方网站，并在网站上查找“投诉与举报”等栏目，获取最新的举报渠道信息和具体操作指南。官方网站通常会提供在线举报表单或邮箱地址，供举报人提交举报信息。

根据官方政策，举报涉恐融资线索可获得明确且高额的现金奖励。尽管各地的奖励办法各不相同，但举报涉恐融资线索是公民的责任，对于所发现的涉恐融资行为勇于举报，及时切断资助犯罪行为的经济来源和渠道，维护社会正义。请放心，所有举报均受严格保密。您的勇敢行动值得崇高敬意与重奖！